이번 글에서는 신용점수별 등급에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신용점수별 등급과 더불어 신용점수 조회 방법에 대해서도 설명드릴 예정이니 이에 대해 궁금하신 분들은 아래 글 꼼꼼히 읽어보시길 바랍니다.
신용점수별 등급
신용등급 제도는 2021년부터 신용점수 체계로 변경이 되었는데요. 신용점수 제도 도입에 따라 본인의 신용점수가 기존 신용등급으로 치면 몇 등급인지 궁금해하시는 분들이 많습니다.
신용등급, 신용점수는 금융 거래 시 우선 기반 자료가 되기 때문에 그 중요도가 무척이나 높다고 할 수 있는데요. 신용도가 높을수록 채무 상환 능력이 우수하기 때문에 그만큼 금융 거래에 대한 안정성이 높다는 것을 증명하는 척도가 됩니다.
신용점수 도입 배경
기존에는 신용등급 체계를 통해 개인의 신용등급을 1등급부터 10등급으로 나누어 구분을 했었는데요. 아무래도 10등급으로 등급 개수가 많지 않다 보니 정확한 개인별 신용 평가가 어렵다는 한계가 있었습니다.
또한 3등급 미만인 경우 갑자기 시중 은행 대출이 불가능해지거나 금리가 급상승하는 경우도 있었는데요. 이로 인해 신용 절벽이라는 표현이 쓰이기도 했었습니다.
신용점수는 기존에 개인 신용에 대해 등급을 매겨서 평가를 했던 것을 전면 수정한 제도라고 볼 수 있습니다. 각 개인별 신용 평점을 산정한 후 그에 따른 개인 맞춤형 금융 서비스를 제공할 수 있도록 개편된 제도입니다.
2021년 1월 1일부터 시행이 되었고, CB 사라고 불리는 개인신용평가회사에서는 개인 신용 평가 시 기존 10단계의 등급 평가 없이 오로지 개인별 평점 또는 개인별 점수만을 산정하여 금용 소비자나 금용 회사에 제공하도록 되었습니다.
국내에서는 NICE (나이스), KCB (올크레딧) 2곳이 주요 신용점수 평가 기관입니다. 그렇다면 신용점수별 등급은 어떻게 판단하면 될까요? 이에 대해서는 아래에서 이어서 설명드리도록 하겠습니다.
신용점수별 등급표
| 신용등급 | 신용점수 (NICE) | 신용점수 (KCB) |
| 1등급 | 900-1,000점 | 942-1000점 |
| 2등급 | 870-899점 | 891-941점 |
| 3등급 | 840-869점 | 832-890점 |
| 4등급 | 805-839점 | 768-831점 |
| 5등급 | 750-804점 | 698-767점 |
| 6등급 | 665-749점 | 630-697점 |
| 7등급 | 600-664점 | 530-629점 |
| 8등급 | 515-599점 | 454-529점 |
| 9등급 | 445-514점 | 335-453점 |
| 10등급 | 0-444점 | 0-334점 |
신용점수별 등급은 위와 같습니다. 신용점수별 등급표를 보면 NICE의 경우 상대적으로 1-2등급 범위가 넓고, KCB는 3등급 이하 범위가 넓은 것을 볼 수 있습니다.
NICE 기준으로 3등급 이상의 신용등급을 획득하려면 신용점수가 840점 이상이어야 합니다. KCB 기준으로 3등급 이상이 되려면 832점 이상이어야 합니다.
1등급 기준은 양 사간 차이가 좀 있는데 NICE 기준으로는 900점 이상이면 1등급과 유사한 효력을 가집니다. 다만 KCB는 942점을 넘겨야 합니다.
참고로 고신용자라고 불리는 1-3등급 비중은 전체 금융 인구의 54% 정도라고 합니다. 4-6등급 비중은 약 31%, 7-10등급 비중은 약 14%라고 하니 참고하시길 바랍니다.
신용점수 조회
그렇다면 본인의 신용점수 조회는 어떻게 할 수 있을까요? 본인의 신용점수, 신용등급을 평소에도 잘 파악하고 관리하는 것은 정말 중요한데요.
신용점수 조회는 NICE, KCB를 통해 무료로 진행하는 것이 가능합니다. NICE, KCB를 통해 신용점수 조회 방법은 아래와 같습니다.
- NICE: ‘나이스지키미’ 접속 → ‘체험하기’ 클릭 → ‘전국민 신용 조회 신청’ 클릭 → ‘전국민 무료 신용 조회 신청’ 클릭 → 신용점수 확인
- KCB: ‘올크레딧’ 접속 → ‘전국민 무료 신용 조회’ 클릭 → ‘열람하기’ 클릭 → 신용점수 확인
NICE, KCB를 통해 신용점수 조회를 해보고 싶으신 분들은 각 사의 홈페이지를 참고하시길 바랍니다. 이 외에도 우리가 잘 아는 토스, 뱅크샐러드, 카카오페이 등의 핀테크 앱을 통해서도 신용점수 조회가 가능하니 이를 활용하시는 것도 방법입니다.
많은 분들이 본인의 신용점수를 조회하면 신용점수에 영향을 미치지 않을까? 걱정을 하시고는 하는데요. 결론부터 말씀드리면 신용점수 조회를 하더라도 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 과거에는 실제로 조회 여부가 점수에 영향을 준 적이 있었는데요. 이것이 2011년 10월부터 법적으로 폐지되었습니다.
참고 자료
아래 글에서는 전세보증보험 가입 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다. 전세보증보험 가입 조건과 더불어 보험료, 가입 방법 등에 대해서도 설명드릴 예정이니 궁금하신 분들은 아래 내용 꼼꼼히 잘 읽어보시길 바랍니다.
아래 글에서는 청년희망적금 자격에 대해 알아보도록 하겠습니다. 청년희망적금 자격과 더불어 신청 기간도 함께 설명드릴 예정이니 궁금하신 분들은 아래 글 꼼꼼히 읽어보시길 바랍니다.
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신용점수별 등급 등 마무리
여기까지 신용점수별 등급에 대해 함께 살펴보았습니다. 신용점수별 등급과 더불어 신용점수 조회 방법에 대해서도 설명드렸으니 이에 대해 궁금하셨던 분들은 참고되셨길 바랍니다.